Investimento: O Que é e Principais Opções do Mercado

Compreender o que é investimento é crucial para atingir suas metas. Muitos indivíduos têm incertezas sobre este tópico, mas aqui você encontrará uma explicação que transformará sua percepção deste conceito.

Investimento se refere a qualquer despesa ou utilização de recursos que resulte em um retorno futuro. Esse conceito engloba tanto dinheiro quanto capital intelectual, social ou natural. E acredite: entender suas implicações pode ser mais fácil do que aparenta.

Não é necessário ser um expert em finanças para investir, mas é essencial ter noções sobre investimento, pois este conceito é parte integrante da vida da maioria das pessoas. Afinal, nossa relação com o dinheiro nos afeta diretamente.

Infelizmente, em muitos casos essa relação é conflituosa, especialmente para aqueles que não sabem lidar com o dinheiro. Para evitar essas situações, leia este post e compreenda de forma clara o que é investimento e como ele pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

O que é investimento?

De forma ampla, o conceito de investimento se refere a um desembolso na qual se espera um ganho ou resultado futuro. Com base nessa lógica, diversos recursos podem ser considerados como capital para investir: tempo, energia, estudos, atenção, entre outros.

Dessa maneira, investir tempo nos estudos para adquirir conhecimento e plantar uma lavoura são ações que podem ser consideradas como investimentos.

No âmbito financeiro, o que é investimento financeiro? Em essência, é aplicar dinheiro com o intuito de gerar rendimentos no futuro. Isso é possível graças ao efeito dos juros compostos sobre as aplicações financeiras, que fazem com que o dinheiro se multiplique.

Esse mecanismo é semelhante ao de uma dívida, que cresce com o passar do tempo. Os valores são multiplicados por si mesmos ao longo de um determinado período. O resultado final depende sobretudo do tempo durante o qual os recursos permaneceram sob o efeito dos juros compostos.

Em termos simples, estar endividado significa dever dinheiro ao banco, enquanto investir é emprestar dinheiro para ele.

Como funcionam os investimentos?

Investimento consiste em alocar seu dinheiro em algum tipo de ativo financeiro com o objetivo de obter lucros futuros. Assim sendo, somente as aplicações que geram dinheiro podem ser consideradas investimentos. Caso contrário, é apenas um gasto.

Existem produtos vendidos como investimentos, mas que não se qualificam como tal, como consórcios e títulos de capitalização.

Investir também é uma forma de proteger seu patrimônio, pois com o tempo a inflação pode corroer o poder de compra do dinheiro. No entanto, ao aplicar em ativos que geram rendimentos acima da inflação, você protege seu poder de compra e aumenta seu patrimônio ao mesmo tempo.

Muitas pessoas acreditam que somente aqueles que têm muito dinheiro podem investir, o que é um mito. A verdade é que é possível investir com pouco dinheiro. Por exemplo, existem ações disponíveis por menos de 10 reais!

Quais são os principais perfis de investidor?

O primeiro passo para investir é conhecer o seu perfil de investidor. Isso é essencial, pois nem todas as modalidades de aplicações financeiras são adequadas para todos: alguns investidores são mais tolerantes ao risco do que outros.

O perfil de investidor leva em conta vários aspectos, como a fase da vida, os objetivos, a disposição para assumir perdas e o montante de dinheiro disponível para investir. A seguir, apresentamos as características dos perfis mais comuns.

Conservador

O perfil conservador inclui investidores que não suportam riscos, não querem perder patrimônio e não lidam bem com flutuações bruscas nos preços dos ativos. Geralmente, esses investidores têm objetivos a curto e médio prazo e investem para formar uma reserva de emergência ou alcançar metas menores.

Moderado

O investidor moderado pode ser definido como aquele que aceita correr riscos controlados. Normalmente, busca aumentar o patrimônio a longo prazo, combinando formas de investir conservadoras (como aplicações em renda fixa) com escolhas mais arrojadas, como fundos de investimento.

Agressivo

Os investidores com perfil agressivo buscam ganhos maiores, mesmo que isso envolva uma exposição maior a riscos. Esse tipo de investidor está disposto a sofrer algumas perdas, desde que possam ser compensadas no futuro.

Por isso, a carteira de investimentos desse grupo é composta, principalmente, por ações na bolsa de valores, cotas de fundos multimercados e operações em moeda estrangeira.

Qual é a diferença de investimento para a poupança?

Ao longo da história, os brasileiros têm o hábito de depositar seu dinheiro na poupança, principalmente em períodos de inflação descontrolada, que chegava a atingir dois dígitos ao mês. No entanto, é importante ter em mente que a situação mudou e que os termos “investir” e “poupar” possuem significados diferentes na prática.

Poupar significa simplesmente guardar recursos, que são depositados e rendem discretamente a cada mês. Já investir é feito com o objetivo de obter remuneração no futuro e, dependendo do tipo de investimento, pode oferecer rentabilidades excelentes, mas também envolve riscos.

Qual é a diferença entre investimento e especulação?

Muitas pessoas que desejam ingressar no mercado financeiro têm dificuldade em distinguir um investidor de um especulador. Embora existam semelhanças, esses dois perfis apresentam características bastante diferentes. Investimentos exigem análise minuciosa para oferecer retornos adequados, enquanto a especulação é baseada em condições incertas e, às vezes, em questões abstratas, como instinto ou intuição. Essa incerteza pode resultar em ganhos extraordinários ou em grandes perdas de capital.

Por que o investimento não é uma aposta?

Como já foi mencionado, investir não é sinônimo de especular ou apostar. Os investidores mais bem-sucedidos da história são aqueles que possuem amplo conhecimento do mercado financeiro, sendo capazes de identificar as melhores oportunidades e antecipar tendências antes de outras pessoas. Lembre-se de que você também pode se tornar um investidor bem-sucedido no futuro.

Ao contrário das apostas, em que dependemos exclusivamente da sorte para obter retornos, investir na Bolsa de Valores exige estudo e análise dos ativos, incluindo seu potencial e riscos. Embora isso não garanta rentabilidade, essa avaliação e cuidado são fundamentais para maximizar as possibilidades de lucro.

Por que definir o seu tipo de perfil de investidor?

Como mencionado anteriormente, o mercado financeiro oferece opções para atender a praticamente qualquer objetivo. Portanto, é crucial conhecer seu perfil de investidor e determinar o quanto está disposto a arriscar em caso de possíveis perdas. Algumas pessoas preferem aplicações seguras e são mais conservadoras em relação aos investimentos.

Outras pessoas são mais agressivas ou arrojadas, e estão dispostas a lidar com a imprevisibilidade para ter altos retornos em um prazo maior, mesmo que isso possa gerar oscilações e eventuais prejuízos. Também existem investidores moderados, que são uma mistura dos extremos e estão dispostos a assumir riscos em determinadas situações.

Principais opções de investimento do mercado

Se você chegou até aqui, já sabe o que é investimento, por que investir e como identificar seu perfil de investidor. Então, é muito provável que esteja ansioso para dar os primeiros passos no mercado financeiro, mas para ter sucesso, é necessário conhecer as opções disponíveis. Confira a seguir algumas das principais aplicações.

Tesouro Direto

Não se pode falar sobre as principais opções de investimento do mercado financeiro no Brasil sem mencionar o Tesouro Direto, uma escolha muito comum atualmente. Isso se deve, principalmente, aos seus numerosos benefícios, pois trata-se de títulos públicos que oferecem retornos com prazo já determinado, acrescidos de juros e correções, como a própria inflação.

É uma opção certeira para compor a carteira de investidores conservadores e moderados, já que o recurso é emprestado para o Governo Federal, financiando uma série de atividades governamentais. Portanto, as chances de não serem pagos são praticamente nulas, mesmo em uma crise ou situação econômica muito adversa.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O Certificado de Depósito Bancário, mais conhecido como CDB, é uma aplicação bastante popular na renda fixa, sendo a segunda opção mais comum após o Tesouro Direto. Seu funcionamento é mais ou menos o mesmo, mas com a diferença de que, em vez de emprestar para o Governo Federal, o recurso é usado por grandes instituições bancárias.

Mesmo assim, a segurança também é muito elevada, pois os bancos são organizações muito sólidas, e você pode escolher o tipo de CDB em que deseja investir. Além disso, há ainda a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura o pagamento parcial ou total para os investidores em caso de inadimplência.

Ações

Quando se fala em mercado financeiro, as ações são o primeiro ativo que vem à mente das pessoas, pois são extremamente populares e influenciam o setor como um todo. Na prática, elas representam a menor parte de uma empresa de capital aberto. Quando você investe nelas, você se torna um tipo de sócio da organização, tanto nos lucros quanto nos prejuízos.

Assim como o investidor compartilha os riscos da empresa, ele pode obter ótimos rendimentos com eventuais ganhos alcançados com um bom desempenho. Por isso, para negociar esse tipo de papel, é muito importante conhecer os riscos que eles apresentam, tendo bastante conhecimento de causa ou investindo em instituições muito sólidas.

Fundos Imobiliários (FII)

O mercado imobiliário brasileiro é altamente valorizado, o que não é uma novidade por aqui. No entanto, muitas pessoas não têm recursos financeiros para adquirir uma casa, um apartamento ou mesmo um terreno. Contudo, isso não significa que elas não possam investir no setor, pois os populares Fundos Imobiliários possibilitam o investimento com um valor muito inferior ao de uma propriedade.

Os Fundos Imobiliários são uma forma de investimento em renda variável, que reúnem os recursos aportados por diversos investidores para investir em empreendimentos, tais como shoppings, condomínios, galpões comerciais e outros. Normalmente, o retorno é obtido por meio do pagamento de aluguéis mensais. Além disso, esse produto é isento de Imposto de Renda, o que é excelente.

Letras de Créditos

As Letras de Crédito são títulos emitidos por instituições financeiras, cujo objetivo principal é o de financiar setores específicos. Na prática, isso significa que elas funcionam mais ou menos como títulos públicos, mas são dívidas privadas que oferecem rentabilidade por meio de uma taxa de juros.

Os bancos captam o dinheiro dos investidores e uma modalidade que tem feito muito sucesso ultimamente são as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário). Como o próprio nome sugere, elas são utilizadas para financiar o setor imobiliário, com recursos destinados a pessoas físicas ou jurídicas que desejam construir, reformar ou comprar propriedades.

Ao longo do nosso conteúdo, você aprendeu o que é investimento e viu por que é tão importante começar a investir. Pode ser uma forma de viabilizar a realização dos seus projetos ou simplesmente ganhar mais dinheiro, em um setor com grande potencial de crescimento e ótimas possibilidades de retorno!

Conclusão

Investir é uma das melhores formas de fazer o dinheiro trabalhar a seu favor. É uma maneira de colocar o seu dinheiro para trabalhar e fazer com que ele cresça ao longo do tempo, permitindo que você alcance seus objetivos financeiros. No entanto, é importante lembrar que investir envolve riscos e não há garantias de retorno.

É fundamental estudar e conhecer as opções de investimento, bem como o seu perfil de investidor, antes de tomar qualquer decisão. Além disso, é necessário ter disciplina, paciência e perseverança para obter sucesso ao investir. Com o conhecimento adequado e uma abordagem consistente, é possível construir uma carteira de investimentos diversificada e rentável a longo prazo.

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